Покупка собственного дома или квартиры часто является самым важным решением в нашей жизни. В конце концов, это инвестиция на всю жизнь, и ваш собственный взгляд обычно составляет наиболее значительную часть наших активов.
Поэтому подаче заявления на получение конкретной ипотеки должно предшествовать всестороннее изучение кредитного рынка России.
Вряд ли кто-то может позволить себе купить дом на собственные сбережения, поэтому ипотека является неотъемлемой частью процесса строительства или покупки нашей квартиры. Хотя каждый коммерческий банк постоянно засыпает нас предложениями привлекательных ипотечных продуктов, разница между этими предложениями очень велика.
Для людей, незнакомых с кредитными продуктами, выбор оптимального решения для нашего бюджета может стать настоящей проблемой. Ниже приведен список основных вопросов, на которые следует обратить внимание при выборе наиболее подходящего для нас кредита.
Собственный вклад в ссуду
Как известно, ипотека не покрывает 100% всех обязательств, связанных с покупкой или строительством дома. Стандарт заключается в том, что при подаче заявки на ипотеку банк требует, чтобы мы сделали соответствующий собственный вклад, то есть деньги, которые должны покрыть часть расходов, связанных с этим вложением. С годами изменился требуемый собственный вклад.
Однако тот факт, что тенденция изменений увеличивается, остается неизменным.
Это означает, что банки требуют от клиентов платить все больше и больше собственных взносов. В настоящее время мы чаще всего можем удовлетворить требование о собственном взносе в размере 20%. Конечно, банки позволяют договариваться об этой ставке, но взамен ожидают другого типа безопасности. Однако не исключено, что ставка 20% собственного вклада скоро останется лишь воспоминанием. Текущая экономическая ситуация делает свое дело.
Ставка по ипотеке
Второй наиболее важный компонент ипотеки, на который мы должны обратить внимание, – это процентная ставка по такому обязательству. Процентная ставка по кредиту – это дополнительные расходы, которые мы должны понести в обмен на возможность получения ссуды в данном банке.
Предлагаемая нам банком процентная ставка зависит от того, сколько дополнительных денег нам придется выплатить помимо суммы займа. Процентная ставка состоит из нескольких элементов, крупнейшим из которых является ставка LIBOR, определяемая на основе процентных ставок в нашей стране.
В настоящее время из-за спада в экономике процентные ставки находятся на рекордно низком уровне, что может привести к тому, что процентные ставки по кредитным продуктам будут ниже, чем в прошлом. Банки, однако, компенсируют эту потерю, устанавливая более высокую банковскую маржу при предоставлении ссуды.
Кредитная политика банка
Помимо анализа конкретного банковского предложения, следует также обратить внимание на доступность кредита для потребителей. В свете последних событий банки более осторожно относятся к выдаче ссуд людям, кредитоспособность которых находится не на идеальном уровне. Поэтому не стоит ограничивать себя возможностью подать заявку на ипотеку в одном месте и не расстраиваться, когда конкретный банк отказывается предоставить нам ссуду. Хотя процесс получения кредита в банках выглядит одинаково, есть ряд отличий, которые могут сделать нашу способность, хотя и недостаточной в одном банке, без каких-либо проблем с получением ипотеки в другом банке.