Бывают случаи, когда нужна небольшая сумма на короткий срок – например, 1000 рублей. Банк такую сумму не выдаст, оформление кредитной карты займет время, а деньги нужны очень срочно. Именно тогда на помощь приходят микрозаймы. Но действительно ли они помогают?
Сначала немного истории: первый микрозайм был выдан в далеком 1976 году в Бангладеше. Профессор экономики Мухаммед Юнус предложил выдавать деньги под небольшой процент бедным людям с единственным условием: займ нужно было потратить на развитие своего дела. Несмотря на то, что долговых договоров никто не заключал, около 97% займов исправно выплачивались. Сама идея была настолько успешной, что в 2006 году Мухаммед Юнус стал лауреатом Нобелевской премии за вклад в преодоление бедности.
В Россию микрозаймы пришли в 90-е годы прошлого века. И, если в Бангладеше такие займы носили больше альтруистический характер, то в нашей стране они были тесно связаны с рэкетом и бандитизмом. Условия для заемщиков никем не регулировались, нередко для получения денег требовался залог.
Все изменилось после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в 2010 году: теперь работу таких организаций полностью контролирует Банк России. Это значит, что у каждой компании есть свой уставной капитал и определенные правила выдачи займов. Для того, чтобы взять деньги в микрокредитной компании, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ, тогда уже сама организация проверит все данные по различным открытым базам и примет решение о возможности выдачи займа.
Но, прежде чем обращаться за микрокредитом, нужно хорошо подумать и взвесить все «за» и «против». Дело в том, что банки отказывают в выдачи кредитов людям, у которых были микрозаймы. Даже если речь идет о займе в 1000 рублей несколько лет назад. Логика банков проста: микрокредиты выдаются на короткий срок под большие проценты, а потребительские кредиты начинаются от суммы 50 000 рублей и срока 6 месяцев – заемщик при угрозе просрочки обязательного платежа скорее оплатит микрокредит, чтобы не платить гигантские суммы за просрочку. Также есть риск, что человек просто не умеет распределять финансы, поэтому и обращается за незначительными суммами «до зарплаты». Банки не хотят рисковать, выдавая кредит такому заемщику.
Здесь также стоит отметить, что есть возможность доказать банку свою финансовую состоятельность. Если у заемщика были (или есть) микрозаймы, то банк готов будет выдать кредит под залог недвижимости или автомобиля. Но получить, например, 50 000 рублей не получится: у каждого банка есть минимальная сумма, которую он готов выдать для такого кредита.
Помните, что все микрозаймы также отображаются в вашей кредитной истории, так что факт обращения в подобную организацию скрыть не получится. Брать микрокредит или не брать – выбор каждого, но нужно знать и о возможных негативных последствиях.